Czy wiesz, że faktoring jest cennym narzędziem finansowym, które może znacząco poprawić funkcjonowanie małych i średnich przedsiębiorstw? Warto więc rozważyć tę opcję, zwłaszcza jeśli borykasz się z odroczonymi płatnościami od kontrahentów. Czym jest faktoring i dlaczego się opłaca?
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa, która polega na sprzedaży przez przedsiębiorstwo swoich należności (faktur) firmie faktoringowej, zwanej faktorem. Proces ten umożliwia szybkie uzyskanie gotówki, co jest szczególnie istotne dla małych i średnich przedsiębiorstw, które często borykają się z problemami płynności finansowej. W praktyce faktoring polega na tym, że faktor wypłaca przedsiębiorstwu zaliczkę, stanowiącą zazwyczaj od 70% do 90% wartości faktury, a następnie przejmuje odpowiedzialność za ściąganie należności od klientów.
Jakie są podstawowe zasady faktoringu?
W procesie faktoringu kluczową rolę odgrywa kilka elementów. Po pierwsze, przedsiębiorstwo sprzedaje swoje wierzytelności faktorowi, co umożliwia szybkie przekształcenie należności w gotówkę. Faktor z kolei wypłaca przedsiębiorstwu zaliczkę, która stanowi określony procent wartości faktury. Kolejnym etapem jest pobranie należności od dłużnika, co leży już w gestii faktora. Po otrzymaniu pełnej płatności od klienta faktor rozlicza się z przedsiębiorstwem, przekazując mu pozostałą kwotę, pomniejszoną o prowizję i ewentualne inne opłaty związane z usługą.
Musimy przy tym zaznaczyć, że istnieją różne rodzaje faktoringu. Faktoring pełny, zwany także bez regresu, oznacza, że faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika. W przypadku faktoringu niepełnego, czyli z regresem, przedsiębiorstwo musi zwrócić zaliczkę w razie niewypłacalności dłużnika. Istnieje również faktoring mieszany, który łączy elementy obu powyższych typów, dzieląc ryzyko między przedsiębiorstwo a faktora.
Jakie są korzyści z faktoringu dla małych i średnich przedsiębiorstw?
Faktoring przynosi wiele korzyści małym i średnim przedsiębiorstwom. Przede wszystkim poprawia płynność finansową, umożliwiając szybki dostęp do gotówki. Jest to szczególnie istotne w sytuacjach, gdy przedsiębiorstwa muszą terminowo regulować swoje zobowiązania, inwestować w rozwój czy pokrywać bieżące koszty operacyjne. Faktoring przyczynia się również do skrócenia cyklu operacyjnego, co oznacza, że firmy mogą szybciej obracać swoim kapitałem, minimalizując czas oczekiwania na zapłatę od klientów.
Profesjonalne zarządzanie należnościami przez faktora jest kolejną zaletą. Dzięki temu przedsiębiorstwa mogą zmniejszyć ryzyko niewypłacalności klientów i poprawić swoje przepływy pieniężne. Faktoring pozwala również na oszczędność czasu i zasobów, ponieważ firmy mogą skoncentrować się na swojej podstawowej działalności, zamiast poświęcać czas i środki na monitorowanie i ściąganie należności. Wzrost konkurencyjności to kolejny pozytywny aspekt - stały dostęp do gotówki umożliwia konkurowanie z większymi firmami, które mają lepszy dostęp do kapitału.